Срочные вклады – это счета, на которых вкладчик хранит свои деньги и получает доход. Их отличает бо́льшая доходность по сравнению с продуктами «до востребования». Крупные российские банки допускают рост средних ставок по вкладам в 2023 году до 8,5% годовых. Также налогом не облагаются вклады в рублях, процентная ставка по которым не превышает в течение всего налогового периода 1% годовых, и счета эскроу.
- Предлагают Райффайзенбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит, Возрождение.
- Вторая часть средств инвестируется в определённые финансовые инструменты.
- Их отличает бо́льшая доходность по сравнению с продуктами «до востребования».
Банкам тоже выгодны срочные вклады, поскольку от них можно получить максимальную выгоду. Деньги крутятся и кредитная организация богатеет. Потому банки привлекают вкладчиков, разрабатывая выгодные предложения, большие депозитные линейки и интересные акции.
Почему по валютным вкладам проценты меньше
Проценты банк выплачивает в конце срока вклада на карту или счёт. Валютные депозиты можно открыть в долларах, евро или другой иностранной валюте, если это допускается условиями вашего банка. Хранить средства в валюте может быть более выгодно, поскольку иностранные валюты не так сильно подвержены инфляции, как рубль. Однако нужно помнить, что и ставки по таким депозитам будут значительно ниже, чем по рублевым. Также есть разделение на срочные вклады в рублях и иностранной валюте. Вторые выгодны тем, кто получает доход в валюте или планирует потратить накопленные средства не в России.
Поскольку у каждого клиента имеются свои потребности и цели для размещения средств, кредитные организации разрабатывают целые линейки депозитных продуктов. Все они относятся к категории срочных вкладов. Клиент вкладывает в банк определённую сумму денег на определенный срок и ожидает начисления процентов. Точной срок размещения выбирает сам клиент, обычно он бывает от 3-6 месяцев до 1-3 лет. Согласно условиям большинства срочных вкладов, за возможность дополнительных операций с деньгами вкладчику придется «пожертвовать» уровнем доходности вклада. Например, при необходимости частичного снятия средств, банк может не только установить определенные ограничения на сумму снятия, но и наложить на вкладчика штраф, или же снизить процентную ставку по вкладу до минимальной.
Чем отличается срочный вклад от вклада до востребования?
Например, если вы желаете регулярно получать деньги с прибыли, выбирайте банк, где ежемесячно начисляются проценты. Если вы выберете эту опцию, то прибыль регулярно будет зачисляться на ваш счет или карту. В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам после 2023 года. Депозит — это передача денег или других ценностей на хранение в финансовые учреждения на оговоренных условиях.
В зависимости от вида срочного вклада, этот период может составлять как несколько месяцев, так и несколько лет. Как правило, условия срочных вкладов не позволяют частично, или полностью снимать денежные средства до окончания срока действия договора. В противном случае, вкладчик может получить штрафные санкции. Это классический вид срочных банковских вкладов с фиксированной длительностью, который не предполагает ни снятия, ни пополнения счета.
Виды срочных вкладов в банках
Депозит можно открыть на 367, 732 или 1100 дней. Договор действует в течение определённого периода, проценты начисляются по указанной в нём ставке. Именно ограниченный срок действия отличает срочные вклады от других.
Один из таких продуктов – «СмартВклад» Тинькофф. Проценты выплачиваются каждый месяц – на вклад или карту. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег. Копить можно одновременно в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов. Есть возможность конвертации валюты внутри вклада без потери накопленных процентов.
Лучше заранее уточнить в банке, есть ли ограничения по сумме и сроку внесения допсредств. Управляемые продукты дают возможность снимать часть средств со счёта. Максимальные ставки в топ-20 банков составляют 8–8,5% годовых, преимущественно по вкладам сроком от полугода. Итоговый доход за год по вкладу с ежеквартальной капитализацией составит ₽8243.
Валютные депозиты
Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада. Депозит — общее понятие, финансовый термин, включающий в себя как банковские вклады физических лиц, так и передачу других видов ценностей от юридических лиц в банк или депозитарий. Понятие «вклад» может применяться исключительно к передаче денежных средств физическими лицами в банк, но это же действие можно называть депозитом. Передача в финансовые организации
ценных бумаг
, драгоценных металлов, предметов искусства и других ценностей может называться только депозитом. Срочные вклады – это деньги, положенные под проценты на определенный срок хранения.
Что такое срочные банковские вклады
Условия вклада «до востребования» не оговаривают точный срок действия депозита и допускают полное или частичное снятие средств в любое время. Поэтому формально такой вид сохранения средств более выгоден для банков, чем для вкладчиков. Однако для клиента этот вид также может быть интересен как способ безопасного хранения средств. Выгодный продукт в этой категории – вклад «Рекордный процент» Совкомбанка.
Это полезная банковская услуга, которой пользуются миллионы российских граждан. Для открытия вклада нужен только паспорт и деньги. Многие банки открывают депозитные счета с начальными суммами от 1 тысячи рублей.
