Этот вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия. Чтобы получить этот тип вычета, НДФЛ платить не нужно. Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.
Но важно помнить, что налог с дивидендов все равно будет удержан. Можно ли получить вычет за 4-ый, 5-ый и далее год? Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос. В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку. Но там нет налога на доходы по ставке 13%.
Статьи для инвесторов
Если счет открыт в 2021 году, закрыть его можно будет только в 2024 году, и так далее. Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные. Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет.
Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение 3 лет с даты его открытия, то все налоговые вычеты придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее 3 лет. После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще 3 года не придется. Вычет на доход по ИИС (тип Б) — это вид вычета, который освобождает от налога весь доход с продажи ценных бумаг на ИИС.
Инвестор может иметь два ИИС одновременно в течение месяца, только если переносит счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. A. C., купоны точно возвращаются на карту, а не на ИИС. Логично предположить, что и погашение будет тоже на карту. Да и в интернете многие пользователи пишут, что деньги от погашения облигаций возвращаются на карту, а не на ИИС у многих брокеров. Вот и возник вопрос о «легальности» такой схемы и отношении к ней налоговой. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется.
- Мы убеждены, что инвестиции не для избранных, а для всех.
- Держать бумаги, купленные до 1 октября, можно и дальше — даже без статуса квалифицированного инвестора.
- Различаются типы налоговых вычетов, которые можно получить по ИИС.
- После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них.
- Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее.
Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.
ИИС может быть закрыт в любой момент по желанию инвестора — как на следующий день после открытия, так и через два-три года или даже 20 лет. Можно продолжать пользоваться счетом и получать вычеты. Так в 2015 году появился специальный вид брокерского счета — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Мы убеждены, что инвестиции не для избранных, а для всех. Поэтому в Тинькофф очень простое и интуитивно понятное мобильное приложение, в нем всего за несколько минут сможет разобраться даже начинающий. Например, пополнить свой ИИС вы сможете с любой карты — так же, как пополняете обычный банковский счет.
Плюсы и минусы ИИС
Вот тогда выгода очевидна — кроме прибыли от перепродаж и от дивидендов получите тот самый вычет бонусом.Так что это не «голимый развод», а «понимать надо, что делаешь». Сергей, нет, в год можно получить вычет на сумму не более 400 тыс. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги.
Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций. Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета.
АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются. — В отличие от брокерских счетов, ИИС у инвестора может быть только один.
Возможно, нововведения в законах не коснутся уже существующих ИИС и получится применить вычеты по старым нормам. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года. Например, если вы открыли ИИС и внесли на него деньги в 2019 году, обратиться за вычетом типа А за 2019 год надо не позднее 2022 года, иначе вычет за 2019 год будет потерян.
Что такое ДУ ИИС? В Тинькофф есть доверительное управление инвестиционным счетом?
Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.
Типы ИИС
Если вы получили налоговые вычеты, но по каким-то причинам закрыли ИИС раньше, чем через 3 года, все выплаты придется вернуть государству, а также заплатить пени. Если вы захотите закрыть его до истечения этого срока, то потеряете право на налоговый вычет. А тот вычет, который уже успели получить, придется вернуть. Если выбрали вычет типа Б, то налога от продажи ценных бумаг не будет. Игорь, смотря что понимать под мизерными доходами. Вычет типа Б касается любого дохода на ИИС?
Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Помимо преимуществ, у ИИС имеется также несколько ограничений и обязательных условий для получения вычета. Диверсифицируйте — не вкладывайте все деньги в один актив, а лучше разложите их по разным инструментам. Вы можете поискать варианты для вложений в разделе «Что купить» — в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно.
